ประกันชีวิต VS ประกันสุขภาพ เปรียบเทียบให้เห็นชัดๆ เลือกทำแบบไหนดี?

ประกันสุขภาพ คือ ประกันที่มอบความคุ้มครองในยามที่คุณเจ็บป่วย ซึ่งประกันสุขภาพจะทำหน้าที่ลดภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในช่วงรักษาตัวที่โรงพยาบาล อีกทั้งมีการชดเชยรายได้ขณะพักรักษาตัวด้วย ซึ่งเงื่อนไขความคุ้มครองนี้ก็ขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัทกำหนด โดยประกันสุขภาพแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุแบบรายบุคคล และประกันสุขภาพและอุบัติเหตุแบบรวมกลุ่ม ซึ่งแบ่งระดับความคุ้มครองออกเป็น 5 รูปแบบ ดังนี้ 

1. ผู้ป่วยใน (IPD) : คุ้มครองกรณีนอนพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล ทั้งนี้หากเลือกการคุ้มครองที่ครอบคลุมค่าห้องสูง ค่าเบี้ยประกันก็จะสูงตาม

2. ผู้ป่วยนอก (OPD) : คุ้มครองกรณีทำการรักษาตัวที่โรงพยาบาล แต่ไม่ได้นอนพักรักษาตัว เช่น อุบัติเหตุเล็ก เป็นไข้ ปวดหัว

3. โรคร้ายแรง (ECIR) : คุ้มครองกรณีเจ็บป่วยในร้ายแรงที่ต้องรักษาตัวนาน ค่าใช้จ่ายสูง เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจ โรคเกี่ยวกับสมอง เป็นต้น

4. ประกันอุบัติเหตุ (PA) : คุ้มครองการรักษาอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุเล็กๆ น้อยๆ ทำให้ทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

5. ประกันชดเชยรายได้ : คุ้มครองกรณีที่ผู้ทำประกันภัยต้องนอนพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล ซึ่งบริษัทประกันจะเป็นผู้จ่ายค่าสินไหมทดแทนเพื่อเป็นการชดเชยรายได้เป็นรายวันให้กับผู้ทำประกันในช่วงนอนพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล ซึ่งประกันชดเชยรายได้จะไม่ได้ครอบคลุมเรื่องค่ารักษาพยาบาล

เมื่อนำประกันสุขภาพมาเปรียบเทียบกับประกันชีวิต จะเห็นข้อแตกต่างชัดเจนดังนี้

ประกันชีวิต คือ ประกันที่มอบความคุ้มครองในกรณีที่คุณเสียชีวิต โดยบริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ หรือหากผู้ทำประกันยังมีชีวิตอยู่ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด บริษัทประกันชีวิตก็จะเงินให้กับผู้ทำประกันโดยตรง แบ่งออกเป็น 4 ประเภท ได้แก่

1. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา : เน้นการคุ้มครองชีวิตระยะสั้น สามารถเลือกได้ว่าจะจ่ายเบี้ยประกันเพื่อรับความคุ้มครองกี่ปี เช่น 5 ปี 10 ปี 15 ปี เมื่อจ่ายเบี้ยประกันไปแล้วเราจะได้รับความคุ้มครองตามจำนวนปีที่เลือกไว้ และเมื่อกรมธรรม์ครบกำหนดสัญญาแล้วแต่เจ้าของกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ก็จะไม่ได้รับผลตอบแทนใดๆ ทั้งสิ้น แต่ถ้าเจ้าของกรมธรรม์เสียชีวิตในช่วงระยะเวลาการคุ้มครองตามสัญญา ผลตอบแทนก็จะไปตกอยู่กับผู้รับผลประโยชน์แทน

2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ : เน้นการคุ้มครองชีวิตระยะยาว โดยจ่ายเบี้ยประกันแค่ช่วงระยะเวลาใดเวลาหนึ่งตามที่เราเลือก เช่น จ่ายเบี้ยประกันชีวิต 10 ปี แต่คุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี เมื่อผู้ถือกรมธรรม์มีอายุครบ 90 ปีก็จะได้รับทุนประกันคืน cแต่ถ้าเสียชีวิตระหว่างนี้ทุนประกันคืนจะเป็นของผู้รับผลประโยชน์แทน

3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ : เน้นการออมทรัพย์และได้รับความคุ้มครองชีวิตด้วย โดยผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับผลตอบแทนมากกว่าเบี้ยที่จ่ายไป มีตัวเลขผลตอบแทนอย่างชัดเจน มีการกำหนดปีที่จะได้รับเงินสดคืน เช่น ประกันชีวิต 15 ปี ได้รับความคุ้มครอง 20 ปี ในแต่ละปีก็จะได้รับผลตอบแทนต่อเนื่องทุกปี ปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย แต่หากเสียชีวิตระหว่าง 20 ปีนี้ ผลตอบแทนก็จะตกไปอยู่กับผู้รับผลประโยชน์แทน เป็นต้น จุดเด่นในเรื่องของการช่วยออมทรัพย์นี้เป็นสิ่งที่คนวัยทำงานมักให้ความสนใจ เพราะเมื่อนำประกันสุขภาพมาเปรียบเทียบกันแล้ว ถือว่าตอบโจทย์ได้ดีกว่า

4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ : เน้นการออมเงินไว้ใช้หลังเกษียณ เช่น กำหนดจ่ายเบี้ยประกันจนถึงอายุ 60 ปี ได้รับความคุ้มครองไปจนถึงอายุ 99 ปี ดังนั้นหากเราจ่ายเบี้ยประกันไปจนครบอายุ 60 ปีแล้ว ระหว่างนี้ไปจนถึงอายุ 99 ปี เราก็จะได้รับเงินบำนาญจากบริษัทประกันตามสัญญาที่ทำไว้ แต่ถ้าเสียชีวิตก่อนก็จะได้รับเงินชดเชยที่สูงกว่าเบี้ยที่จ่ายมาแล้วทั้งหมดมากน้อยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันชีวิต

จับประกันชีวิตกับประกันสุขภาพมาเปรียบเทียบกันแค่ข้อมูลเท่านี้คงไม่พอ เราขอลงข้อมูลลึกอีกสักนิด เพื่อเป็นประโยชน์สำหรับใครที่กำลังจะตัดสินใจทำประกัน

และทั้งหมดนี้ก็เป็นข้อมูลระหว่างประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ เปรียบเทียบกันให้เห็นกันแบบชัดๆ หวังว่าทุกคนคงจะเข้าใจได้ง่ายขึ้น สรุปง่ายๆ ก็คือ ใครอยากได้รับความคุ้มครองทางการเงินกรณีเจ็บป่วย เข้าโรงพยาบาล ก็ให้เลือกทำประกันสุขภาพ ใครอยากได้รับความคุ้มครองชีวิตกรณีที่เสียชีวิตและต้องการมีเงินทุนทิ้งไว้ให้คนในครอบครัวก็เลือกทำประกันชีวิตได้เลย