เพื่อเงินออมสูงสุด! 4 ข้อควรรู้สำหรับมือใหม่ ก่อนซื้อกองทุนรวม

ออมเงินอย่างไรให้เงินเพิ่มมูลค่าในตัวเอง?

คนส่วนใหญ่มักเลือกวิธีเปิดบัญชีออมทรัพย์ เพิ่มมูลค่าให้กับเงินออมด้วยดอกเบี้ยเงินฝาก แต่นอกเหนือจากวิธีดังกล่าวแล้ว ยังมีการลงทุนที่น่าสนใจอีกมากมายหลายช่องทาง วันนี้เราขอเสนอการลงทุนในกองทุนรวม เป็นอีกหนึ่งทางเลือกให้กับทุกคนค่ะ

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ เครื่องมือในการลงทุน (Investment Vehicle) สำหรับผู้ลงทุน เป็นตัวช่วยต่อยอดทางความมั่นคงทางการเงินให้กับผู้ลงทุน จุดที่น่าสนใจในการลงทุนประเภทนี้ก็คือ กองทุนรวมมีมืออาชีพคอยดูแลการลงทุนให้ ทั้งยังใช้เงินในการลงทุนไม่มาก เริ่มตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป ทั้งยังมีกองทุนให้เลือกหลากหลายประเภทตามความสนใจของผู้ลงทุน

หลักการของกองลงทุนรวมนั้นก็แสนง่าย คือ รวบรวมเงินจากนักลงทุนรายย่อยและรายใหญ่ จากนั้น “บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)” ที่ทำหน้าที่รวบรวมเงิน จะนำเงินที่รวบรวมมาได้ไปลงทุนแทนเรา ภายใต้นโยบายการลงทุนที่กำหนดไว้ ซึ่ง บลจ. อาจนำเงินกองทุนที่รวบรวมมาได้ไปซื้อพันธบัตร ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ หรืออื่นๆ ก็ได้ ผู้ลงทุนจะต้องจ่ายค่าบริหารจัดการให้กับ บลจ. ตามข้อกำหนดการลงทุน พูดง่ายๆ ก็คือ เป็นการลงทุนร่วมกับผู้อื่นตามชื่อ “กองทุนรวม” นั่นเอง

ข้อควรรู้ก่อนลงทุนกองทุนรวม

*การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน

สำหรับการลงทุนในกองทุนรวมนั้น ผู้ลงทุนควรพิจารณาข้อมูลกองทุนให้ละเอียด ดังนี้

1. นโยบายของการลงทุน

นโยบายการลงทุนเป็นสิ่งที่ระบุให้ผู้ลงทุนรับทราบว่า บลจ. จะนำเงินทุนไปลงทุนกับสิ่งใด ลงทุนแบบไหน มีการจัดสัดส่วนการลงทุนเท่าไหร่ และจะดำเนินการลงทุนอย่างไรบ้าง จุดนี้ถือเป็นข้อสำคัญที่ผู้ลงทุนต้องประเมินให้ถี่ถ้วน

2. ความเสี่ยงของการลงทุน

เอกสารการลงทุนจะบอกระดับความเสี่ยงการลงทุนให้ผู้ลงทุนรับรู้ว่า หากลงทุนแล้วมีโอกาสที่เงินจะลดลงด้วยช่องทางไหน หรือรูปแบบใดได้บ้าง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจให้ถ่องแท้ เพื่อให้เกิดความเข้าใจในการลงทุน

3. ค่าธรรมเนียมของการลงทุน

ดังที่ได้กล่าวว่า ผู้ลงทุนต้องเสียค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมการดูแลกองทุนให้กับ บลจ. จุดนี้ก็จะมีรายละเอียดแจ้งไว้ชัดเจนว่า การลงทุนให้เรามีค่าใช้จ่ายส่วนใด ราคาเท่าไหร่บ้าง ซึ่งโดยมากแล้วค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะหักจากกองทุน

4. คำเตือนและคำแนะนำต่างๆ

นักลงทุนมือใหม่ควรอ่านเอกสารส่วนนี้และทำความเข้าใจกองทุนโดยละเอียด เพื่อประโยชน์สูงสุดของตนเอง

ซื้อกองทุนรวมที่ไหน?

1. ธนาคาร

ข้อดีของการซื้อผ่านธนาคารในเครือของ บลจ. ก็คือ มีสาขาให้เลือกเยอะ อยู่ใกล้ธนาคารสาขาไหน ก็สามารถเข้าไปสอบถามกับสาขานั้นๆ ได้ทันที อีกทั้งขณะนี้บางธนาคารก็เริ่มเปิดให้ซื้อแบบออนไลน์ได้แล้ว

2. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)

กรณีที่ บลจ. เป็นบริษัทจัดการกองทุนโดยเฉพาะ ไม่ได้อยู่ในเครือของธนาคาร สามารถติดต่อหรือเช็กรายละเอียดของกองทุนผ่านเว็บไซต์ของบริษัทนั้นๆ ได้เลยว่า ต้องเปิดบัญชีซื้อขายอย่างไร ใช้หลักฐานและข้อมูลอะไรบ้าง

3. โบรกเกอร์

โบรกเกอร์ส่วนใหญ่จะรวบรวมกองทุนหลายๆ ที่มาไว้ในที่เดียว สามารถซื้อกองทุนได้เกือบจะครบทุก บลจ. ในประเทศไทย จึงเหมาะสำหรับคนที่ชอบแบบครบจบที่เดียว ทั้งยังมีบทวิเคราะห์ให้อ่านประกอบการตัดสินใจลงทุนด้วย